Luận văn “Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng đối với Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng”
Luận văn với đề tài “Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng đối với Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng” bao gồm 04 chương, được thực hiện nhằm mục tiêu tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng tại Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit). Vì đặc thù đối tượng cho vay của công ty tài chính FE Credit là khách hàng cá nhân, nên luận văn tập trung tìm hiểu, phân tích các yếu tố trả nợ của nhóm khách hàng cá nhân. Trong đó, các yếu tố ảnh hưởng được phân thành bốn nhóm lớn là: Đặc điểm nhân khẩu học, năng lực người vay, đặc điểm khoản vay và quan hệ tín dụng.
Để thực hiện nghiên cứu này, luận văn đã sử dụng các cơ sở lý thuyết và lược khảo các nghiên cứu trước có liên quan đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân, trong đó chú trọng đến các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Đề tài sử dụng dữ liệu sơ cấp với mẫu khảo sát gồm 13.066 hồ sơ của khách hàng cá nhân vay vốn tại Công ty Tài chính FE Credit trong năm 2019. Tác giả tiến hành phân tích thống kê mô tả, phân tích tương quan, kiểm tra hiện tượng đa cộng tuyến trong mô hình. Sau đó, nghiên cứu vận dụng mô hình hồi quy Binary Logistic để phân tích và thảo luận kết quả hồi quy nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng, xu hướng ảnh hưởng của các yếu tố này đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân.
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN............................................................................................................ii
MỤC LỤC................................................................................................................ iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.........................................................................vi
DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH VẼ...................................................................vii
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ............................................ix
LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1
1. Tính cấp thiết của đề tài ..........................................................................................1
2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu..........................................................................2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................2
4. Phương pháp nghiên cứu.........................................................................................2
5. Kết cấu của luận văn ...............................................................................................3
CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ
NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH ...............4
1.1 Công ty tài chính và hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại công ty tài chính .4
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của công ty tài chính .............................................4
1.1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại công ty tài chính........................5
1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.............................10
1.2.1 Khái niệm khả năng trả nợ vay .................................................................10
1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.....................11
1.3 Tổng quan tình hình nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay
của khách hàng..........................................................................................................12
1.3.1 Đối tượng khách hàng doanh nghiệp ........................................................12
1.3.2 Đối với khách hàng cá nhân......................................................................13
iv
CHƯƠNG 2. MÔ HÌNH PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ
NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHCN TẠI VỚI CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH NGÂN
HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG...................................................................25
2.1 Giới thiệu chung về Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
...................................................................................................................................25
2.2. Mô hình nghiên cứu ...........................................................................................25
2.2.1. Mô hình nghiên cứu tổng quát .................................................................25
2.2.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất.....................................................................27
2.2.3. Giả thuyết nghiên cứu ..............................................................................29
2.3. Dữ liệu nghiên cứu.............................................................................................30
2.4. Phương pháp nghiên cứu....................................................................................31
2.5. Thống kê mô tả...................................................................................................33
2.6. Kết quả nghiên cứu và thảo luận........................................................................42
2.6.1 Phân tích tương quan.................................................................................42
2.6.2 Phân tích mô hình hồi quy Binary Logistic ..............................................44
2.6.3 Kiểm định..................................................................................................45
2.6.4 Kiểm định tính chính xác của mô hình nghiên cứu ..................................46
2.7. Thảo luận kết quả hồi quy..................................................................................46
CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG VỀ ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH NGÂN HÀNG
VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG................................................................................51
3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh ...........................................................................51
3.1.1 Sản phẩm dịch vụ ......................................................................................51
3.1.2 Kết quả hoạt động qua các năm 2016-2019..............................................55
3.2. Phương pháp đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại công ty tài chính
TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng..............................................................61
3.2.1. Thông tin để đánh giá khả năng trả nợ của KHCN..................................61
3.2.2. Phương pháp đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng..........................61
v
3.2.3. Nhận xét về phương pháp đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng tại công
ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng....................................62
CHƯƠNG 4. ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẬN BIẾT KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH NGÂN HÀNG
VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG................................................................................66
4.1. Định hướng hoạt động tín dụng tại công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam
Thịnh Vượng .............................................................................................................66
4.2. Giải pháp nhận biết khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại công ty tài
chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng....................................................67
4.2.1 Chú trọng công tác thu thập thông tin tín dụng.........................................68
4.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định và phân tích tín dụng...............72
4.2.3 Hoàn thiện quy trình cho vay và quản lý tín dụng....................................72
4.2.4 Nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ nhân viên .................73
4.3. Kế hoạch thực hiện giải pháp.............................................................................74
4.4. Hạn chế đề tài.....................................................................................................75
4.5. Hướng nghiên cứu tiếp theo..............................................................................76
KẾT LUẬN..............................................................................................................78
