LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) GIAI ĐOẠN 2021 - 2025
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
Luận văn đưa ra thực trạng chuyển đổi số và đề xuất một số giải pháp nhằm
nâng cao hiệu quả chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- BIDV, cụ thể như sau:
- Tổng quan lý thuyết về chuyển đổi số: Các yêu cầu cần được quan tâm thực
hiện khi thực hiện chuyển đổi số; các giai đoạn và xu hướng chuyển đổi số tại doanh
nghiệp Việt Nam và đưa ra các tiêu chí phản ánh hiệu quả chuyển đổi số ngành ngân
hàng.
- Luận văn giới thiệu tổng quan về BIDV: những vấn đề cần giải quyết và hạn
chế còn tồn tại của hệ thống trong quá trình chuyển đổi số. Luận văn thực hiện đánh
giá mức độ của việc chuyển đổi số tại BIDV trên cơ sở các khái niệm, đặc điểm và
xu hướng chuyển đổi số và các tiêu chí đánh giá mức độ chuyển đổi số theo các chiều
về quy mô, cơ cấu tổ chức, tỷ trọng cán bộ hệ thống, số lượng các giao dịch và hiệu
quả sử dụng sản phẩm dịch vụ tại kênh truyền thống (kênh quầy), quy mô và tỷ trọng
khách hàng, mức độ an toàn, bảo mật, quản lý rủi ro hệ thống CNTT. Đặc biệt, luận
văn đã đưa ra được kết quả chuyển đổi số trong giai đoạn 2019-2021 trên cơ sở thực
trạng chuyển đổi số của BIDV. Tuy nhiên ở góc độ khách quan, quá trình chuyển đổi
số của BIDV vẫn còn tồn tại nhiều vấn đề cần khắc phục xuất phát từ cả nguyên nhân
khách quan và chủ quan.
- Trên cơ sở đánh giá và phân tích ở mục trên, luận văn cũng đưa ra một số kiến
nghị và giải pháp hỗ trợ quá trình chuyển đổi số tại BIDV diễn ra thuận lợi và nhanh
chóng hơn. Bên cạnh đó, luận văn cũng đưa ra các kiến nghị đối với NHNN và Chính
phủ nhằm đẩy nhanh công cuộc chuyển đổi số trên toàn bộ ngành ngân hàng.
1
LỜI MỞ ĐẦU
1. Sự cần thiết của đề tài
Với mức độ ảnh hưởng ngày một phổ biến của cuộc Cách mạng công nghiệp
lần thứ tư, việc đưa ra các quyết sách phát triển của một quốc gia cũng đã bị ảnh
hưởng đáng kể. Đại hội Đảng lần thứ XIII triển khai chiến lược phát triển kinh tế xã
hội 10 năm 2020-2030 đã có quan điểm chỉ đạo: Phải đổi mới tư duy phát triển, thay
đổi cách làm việc, cách sống, đẩy mạnh cái cách thể chế, ứng dụng tiến bộ khoa học
- công nghệ và đổi mới sáng tạo, thực hiện quyết liệt chuyển đổi số, xây dựng nền
kinh tế số, xã hội số. Bên cạnh đó, đại dịch Covid-19 diễn ra phức tạp trong suốt thời
gian dài gần 3 năm (2019-2022) cũng đã tác động to lớn tới cuộc sống con người và
toàn bộ các lĩnh vực trong xã hội.
Trước bối cảnh đó, chuyển đổi số đã thực sự trở thành một xu hướng, một yêu
cầu bắt buộc đối với các quốc gia, các ngành nghề, các doanh nghiệp, đưa các hoạt
động kinh tế - xã hội từ offline sang online. Không nằm ngoài thay đổi đó, ngành
ngân hàng sẽ đối mặt với nhiều cơ hội cũng như các thách thức to lớn, đòi hỏi phải
chuyển đổi sang mô hình kinh doanh mới, mô hình mà công nghệ được tích hợp vào
sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng, quy trình nghiệp vụ được số hóa,
giúp ngân hàng kinh doanh theo hướng tự động hóa và thông minh, cung cấp các sản
phẩm và dịch vụ trên nền tảng kỹ thuật số, tận dụng dữ liệu một cách hiệu quả để tăng
trải nghiệm và mức độ tương tác của khách hàng. Vì vậy, chuyển đổi số đã trở thành
xu thế tất yếu giúp các ngân hàng tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường, chủ động
thích ứng với môi trường và phát triển bền vững.
Thị trường tài chính toàn cầu nói chung và Việt Nam nói riêng gần đây đã chứng
kiến làn sóng gia nhập ồ ạt của các công ty Fintech – tổ chức cung cấp các dịch vụ
tài chính mới trên nền tảng công nghệ cao. Sự xuất hiện của các công ty này được kỳ
vọng có thể định hình lại cấu trúc thị trường dịch vụ tài chính, đặt ra yêu cầu cấp thiết
dành cho các ngân hàng trong việc thay đổi chiến lược, đổi mới tư duy, đưa ra quyết
định thích ứng phù hợp nhằm giữ vững vị thế và kiến tạo động lực phát
LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................................... i
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .......................................................................... iv
DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH...............................................................v
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN............................................... vi
LỜI MỞ ĐẦU.............................................................................................................1
CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ CHUYỂN
ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG ......................................................................................9
1.1. Tổng quan lý thuyết về chuyển đổi số.........................................................................9
1.1.1. Khái niệm chuyển đổi số....................................................................................9
1.1.2. Các khía cạnh trọng tâm của chuyển đổi số trong doanh nghiệp .................10
1.1.3. Nội dung và hoạt động chuyển đổi số .............................................................11
1.1.4. Các giai đoạn chuyển đổi số của doanh nghiệp .............................................14
1.1.5. Các xu hướng chuyển đổi số tại Việt Nam .....................................................16
1.2. Lý thuyết về chuyển đổi số ngành Ngân hàng..........................................................17
1.2.1. Khái niệm chuyển đổi số ngành Ngân hàng...................................................17
1.2.2. Các tiêu chí phản ánh mức độ chuyển đổi số tại các NHTM ........................19
1.2.3. Xu hướng chuyển đổi số tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam..............21
1.3. Kinh nghiệm chuyển đổi số của một số Ngân hàng trong và ngoài nước..............23
1.3.1. Tại Mỹ...............................................................................................................23
1.3.2. Tại Australia.....................................................................................................24
1.3.3. Tại Trung Quốc................................................................................................25
1.3.4. Tại Việt Nam ....................................................................................................26
1.3.5. Bài học kinh nghiệm về chuyển đổi số............................................................29
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI BIDV................................31
2.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam .............31
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.....................................................................31
2.1.2. Quy mô, cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
.....................................................................................................................................32
2.1.3. Lĩnh vực hoạt động, kinh doanh .....................................................................35
2.1.4. Sản phẩm dịch vụ và các kênh phân phối tại BIDV ......................................36
iii
2.2. Phân tích quá trình chuyển đổi số tại BIDV ............................................................42
2.2.1. Hiện trạng các kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ tại BIDV........................42
2.2.2. Sự cần thiết phải xây dựng và phát triển ngân hàng số tại BIDV.................57
2.2.3. Phân tích về khả năng chuyển đổi số của BIDV............................................59
2.3. Đánh giá những thành công và hạn chế của chuyển đổi số tại BIDV....................63
2.3.1. Kết quả đạt được...............................................................................................63
2.3.2. Tồn tại, hạn chế và nguyên nhân....................................................................64
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI
BIDV.........................................................................................................................68
3.1. Định hướng và mục tiêu chuyển đổi số của BIDV...................................................68
3.1.1. Định hướng chuyển đổi số của BIDV.............................................................68
3.1.2. Mục tiêu chuyển đổi số của BIDV ..................................................................69
3.2. Một số giải pháp thúc đẩy công cuộc chuyển đổi số tại BIDV................................72
3.2.1. Giải pháp về mô hình tổ chức, quản trị điều hành.........................................72
3.2.2. Giải pháp về xây dựng văn hóa chuyển đổi số và nâng cao chất lượng nguồn
nhân lực......................................................................................................................73
3.2.3. Các giải pháp về xây dựng nền tảng kiến trúc công nghệ số........................74
3.2.4. Giải pháp gia tăng quy mô khách hàng và thị phần sản phẩm dịch vụ số....76
3.2.5. Giải pháp phát triển số, tối ưu hoá kênh quầy và kênh hiện đại...................77
3.2.6. Giải pháp về số hóa quy trình..........................................................................80
3.2.7. Các giải pháp hợp tác với đối tác Fintech.......................................................82
3.2.8. Các giải pháp đảm bảo tuân thủ các quy định về chuyển đổi số do BIDV,
NHNN, chính phủ, các Bộ ban ngành liên quan ban hành ....................................82
3.3. Một số kiến nghị..........................................................................................................83
3.3.1. Đối với Ngân hàng nhà nước ..........................................................................83
3.3.2. Đối với Chính phủ............................................................................................84
KẾT LUẬN...............................................................................................................86
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................88
iv
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt Từ gốc
AI Artificial Intelligence - Trí tuệ nhân tạo
API Giao diện lập trình ứng dụng ngân hàng mở
ATM Máy rút tiền tự động
BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Big Data Công nghệ dữ liệu lớn
BSMS Dịch vụ tin nhắn biến động số dư tài khoản
Cloud Công nghệ điện toán đám mây
CMCN Cách mạng công nghiệp
CNTT Công nghệ thông tin
CRM Máy giao dịch nộp/rút tiền tự động
eKYC
Electronic Know Your Customer – Giải pháp định danh xác
thực khách hàng điện tử
GDKH Giao dịch khách hàng
GDV Giao dịch viên
KHDN Khách hàng doanh nghiệp
IoT Internet of Things – Công nghệ internet cho vạn vật
IVR Interactive Voice Response – hệ thống trả lời tự động bằng
giọng nói
NHNN Ngân hàng nhà nước
NHS Ngân hàng số
OCR Optical Character Recognition – Nhận dạng ký tự quang học
POS Point of Sale – Máy chấp nhận thanh toán thẻ
QLKH Quản lý khách hàng
TMCP Thương mại cổ phần
TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong
TTCSKH Trung tâm Chăm sóc khách hàng
Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
