LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY
1. Tính cấp thiết của đề tài
Ngân hàng là trung gian tài chính với chức năng cơ bản là đi vay để cho vay.
Nguồn vốn của Ngân hàng đóng vai trò quan trọng không chỉ trong hoạt động kinh
doanh của ngân hàng mà còn đóng vai trò quan trọng trong quá trình phát triển kinh
tế - xã hội. Tuy nhiên một ngân hàng không thể hoạt động kinh doanh tốt nếu các
hoạt động nghiệp vụ của nó hoàn toàn phụ thuộc vào vốn đi vay. Ngược lại, một ngân
hàng với nguồn vốn huy động dồi dào sẽ hoàn toàn tự quyết trong hoạt động kinh
doanh của mình, nắm bắt được các cơ hội kinh doanh. Nguồn huy động không phải
là nguồn vốn thuộc sở hữu của ngân hàng nhưng lại là yếu tố quan trọng trong hoạt
động kinh doanh thu lợi nhuận của ngân hàng, là nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỷ trọng
lớn nhất trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng. Nó giúp ngân hàng đa dạng hoá các
hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro và thu được lợi nhuận cao vì mục tiêu an
toàn và hiệu quả. Có thể nói nguồn vốn huy động là cơ sở để ngân hàng tạo ra thế chủ
động trong kinh doanh.
Vốn huy động tiền tiết kiệm là một bộ phận quan trọng trong vốn huy động của
các ngân hàng thương mại, không chỉ quyết định đến quy mô của hoạt động và quy
mô tín dụng của ngân hàng mà còn quyết định đến khả năng thanh toán và đảm bảo
uy tín của các ngân hàng trên thị trường trong nền kinh tế. Tăng cường vốn huy động
không chỉ hỗ trợ nhu cầu về vốn cho doanh nghiệp mở rộng, đẩy mạnh sản xuất kinh
doanh mà còn đảm bảo tính thanh khoản của các ngân hàng thương mại.
Trong những năm qua, BIDV – Chi nhánh Sơn Tây đã đạt được những kết quả
khả quan trong việc huy động vốn GTTK, được thể hiện ở việc gia tăng cả về số
lượng tiền tiết kiệm huy động, số lượng khách hàng tham gia GTTK, các sản phẩm
đi kèm với huy động vốn GTTK. Những thành quả như trên là nhờ vào việc trong
những năm qua BIDV – Chi nhánh Sơn Tây đã thực hiện việc quản lý huy động vốn
GTTK khoa học, bài bản và chặt chẽ. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đã đạt được,
việc quản lý huy động vốn GTTK tại chi nhánh vẫn còn bộc lộ những yếu kém như
việc lập kế hoạch chưa chủ động, chưa bám sát thực tế; việc triển khai kế hoạch còn
2
lúng túng nhất là trong việc huy động nguồn lực thực hiện, việc giám sát đánh giá và
điều chỉnh quản lý huy động vốn GTTK chưa đáp ứng yêu cầu.
Cùng với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại trên địa bàn, sự
ảnh hưởng của dịch bệnh trong thời gian từ năm 2019 đến nay, để đảm bảo cho hoạt
động huy động vốn GTTK được hiệu quả, BIDV – Chi nhánh Sơn Tây cần phải có
những giải pháp mạnh mẽ trong việc huy động vốn GTTK để tiếp tục duy trì vị thế
của chi nhánh trên địa bàn, đảm bảo nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu và quản
lý các hoạt động huy động vốn GTTK hiệu quả nhất.
Xuất phát từ thực tiễn đó, tôi đã quyết định chọn đề tài “Nghiên cứu các nhân
tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây” làm đề
tài nghiên cứu của mình. Với đề tài này tôi mong muốn đánh giá các yếu tố và mức
độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định GTTK của đối tượng KHCN đến GTTK
tại chi nhánh, từ đó đề xuất các giải pháp tăng cường thu hút .... của Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây.
2. Mục đích nghiên cứu
* Mục đích nghiên cứu chung
Nghiên cứu nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định GTTK của
KHCN tại BIDV Chi nhánh Sơn Tây, qua đó đề xuất một số giải pháp tăng cường thu
hút hoạt động GTTK của KHCN tại Chi nhánh.
* Nhiệm vụ nghiên cứu
Tổng hợp cơ sở lý luận về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định GTTK
LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i
LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT.................................................................................. vi
DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ................................................................. vii
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ........................................... ix
LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1
1. Tính cấp thiết của đề tài ......................................................................... 1
2. Mục đích nghiên cứu............................................................................... 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.......................................................... 3
4. Phương pháp nghiên cứu........................................................................ 3
5. Kết cấu của đề tài.................................................................................... 4
CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN
VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT
KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.5
1.1. Tổng quan nghiên cứu trong nước và nước ngoài............................ 5
1.1.1. Các nghiên cứu nước ngoài............................................................ 5
1.1.2. Các nghiên cứu trong nước ............................................................ 7
1.1.3. Khoảng trống nghiên cứu ............................................................... 8
1.2. Cơ sở lý luận về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết
kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại.................... 10
1.2.1. Tổng quan về gửi tiền tiết kiệm của ngân hàng thương mại ........ 10
1.2.2. Quyết định của người tiêu dùng.................................................... 12
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại ............................................... 26
iv
CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..................................................37
2.1. Thiết kế nghiên cứu............................................................................ 37
2.2. Phương pháp nghiên cứu................................................................... 39
2.2.1. Phương pháp chọn mẫu ................................................................ 39
2.2.2. Phương pháp thu thập dữ liệu ...................................................... 39
2.2.3. Phương pháp xử lý số liệu ............................................................ 40
2.2.4. Phương pháp phân tích số liệu ..................................................... 42
2.3. Mô hình nghiên cứu đề xuất.............................................................. 44
CHƯƠNG 3. PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH
GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI
NHÁNH SƠN TÂY .................................................................................................51
3.1. Tổng quan và thực trạng các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi
tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây ................. 51
3.1.1. Tổng quan về BIDV....................................................................... 51
3.1.2. Thực trạng các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm
của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và
Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây .............................................. 56
3.2. Phân tích kết quả nghiên cứu............................................................ 61
3.2.1. Mô tả mẫu nghiên cứu .................................................................. 61
3.2.2. Phân tích độ tin cậy của thang đo ................................................ 63
3.2.3. Phân tích nhân tố khám phá ......................................................... 65
3.2.4. Phân tích kết quả mô hình hồi quy đa biến................................... 69
3.2.5. Kiểm định mô hình ........................................................................ 73
3.3. Kết luận............................................................................................... 76
v
CHƯƠNG 4. CÁC GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG THU
HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI
NHÁNH SƠN TÂY .................................................................................................79
4.1. Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và
Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây ............................................. 79
4.2. Một số giải pháp nhằm tăng cường thu hút khách hàng cá nhân gửi
tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển
Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây................................................................ 80
4.2.1. Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý ...................... 80
4.2.2. Đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi phù hợp với từng phân
khúc khách hàng...................................................................................... 81
4.2.3. Tăng cường hoạt động truyền thông............................................. 82
4.2.4. Tăng cường đào tạo năng lực cán bộ ........................................... 83
4.3. Một số kiến nghị ................................................................................. 85
4.3.1. Đối với Nhà nước.......................................................................... 85
4.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước ....................................................... 85
4.3.3. Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.......... 86
4.4. Hạn chế và đề xuất cho các nghiên cứu mở rộng............................ 86
KẾT LUẬN..............................................................................................................87
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................89
PHỤ LỤC.................................................................................................................91
vi
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Chữ viết tắt Nội dung
BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và
Phát triển Việt Nam
NHTM Ngân hàng Thương mại
NHNN Ngân hàng nhà nước
HĐV Huy động vốn
PGD Phòng giao dịch
QHKH Quan hệ khách hàng
KHCN KHCN
KHDN Khách hàng doanh nghiệp
SXKD Sản xuất kinh doanh
TMCP Thương mại cổ phần
GTTK Gửi tiền tiết kiệm
vii
DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ
* BẢNG BIỂU
Bảng 1.1. Tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của
khách hàng cá nhân .....................................................................................................9
Bảng 1.2. Thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách
hàng cá nhân..............................................................................................................35
Bảng 2.3. Thang đo quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân .............36
Bảng 2.1. Thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách
hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Sơn Tây..............................................................48
Bảng 2.2. Thang đo quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại BIDV
Chi nhánh Sơn Tây....................................................................................................50
Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Sơn Tây ................54
Bảng 3.2. Kết quả huy động vốn của chi nhánh giai đoạn 2019-2021 .....................55
Bảng 3.3. Thống kê mô tả mẫu theo Giới tính, Thu nhập, Độ tuổi và Trình độ học vấn
...................................................................................................................................62
Bảng 3.4. Kiểm định các thang đo bằng Cronbach’s Alpha .....................................63
Bảng 3.5. Kết quả phân tích Cronbach's alpha lần 2 của nhân tố chất lượng nhân viên
...................................................................................................................................65
Bảng 3.6. Kết quả EFA của các nhân tố ...................................................................66
Bảng 3.7. Kết quả phân tích Cronbach's alpha lần 2 của biến chất lượng dịch vụ ...67
Bảng 3.8. Kết quả phân tích nhân tố EFA lần 2 của các nhân tố..............................68
Bảng 3.9. Kết quả phân tích EFA của nhân tố quyết định GTTK ............................69
Bảng 3.10. Tương quan giữa các biến trong mô hình...............................................70
Bảng 3.11. Kết quả phân tích kiểm định F................................................................71
Bảng 3.12 Kết quả phân tích hồi quy........................................................................72
viii
Bảng 3.13. Kết quả kiểm định đa cộng tuyến bằng lệnh VIF...................................74
Bảng 3.14. Kiểm định Breusch-Pagan ......................................................................75
Bảng 3.15. Kết quả kiểm định White........................................................................75
Bảng 3.16. Kết quả của kiểm định Skewness/Kurtosis tests ....................................76
* HÌNH VẼ
Hình 1.1. Quá trình ra quyết định của người tiêu dùng ............................................14
Hình 1.2. Mô hình nhân tố ảnh hưởng tới quyết định của người tiêu dùng của Michael
Waldman ...................................................................................................................16
Hình 1.3. Mô hình nhân tố ảnh hưởng tới quyết định của người tiêu dùng của
Jacqueline Y. Luan, K. Sudhir và Bruce Norris........................................................17
Hình 1.4. Mô hình nhân tố ảnh hưởng tới quyết định của người tiêu dùng của Martin
Paredes ......................................................................................................................18
Hình 1.5. Mô hình nhân tố ảnh hưởng tới quyết định của người tiêu dùng của các hộ
gia đình theo nghiên cứu của Trương Đình Chiến....................................................19
Hình 1.6. Mô hình nhân tố ảnh hưởng tới quyết định của người tiêu dùng..............20
Hình 2.1. Các bước thiết kế nghiên cứu....................................................................38
Hình 2.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất......................................................................44
Hình 3.1. Bộ máy quản lý của BIDV Chi nhánh Sơn Tây........................................52
Hình 3.2. Kết quả mô hình nghiên cứu .....................................................................73
ix
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
Dựa trên mục tiêu, nhiệm vụ và phương pháp nghiên cứu, Luận văn “Nghiên
cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn
Tây” có được những kết quả sau đây:
Thứ nhất, Tác giả đã xây dựng được tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý
luận về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định GTTK của KHCN tại Ngân hàng
thương mại.
Thứ hai, Luận văn này đã chỉ ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định GTTK tại
BIDV Chi nhánh Sơn Tây gồm 6 nhân tố sau: CT) Hình thức chiêu thị, (DV) Chất
lượng dịch vụ, (NV) Chất lượng nhân viên, (AH) Nhóm ảnh hưởng, (LS) Chính sách
lãi suất, (TH) Uy tín thương hiệu được thể hiện qua phương trình hồi quy sau:
Quyết định GTTK = 0,305 + 0,181*TH + 0,122*LS + 0,148*AH + 0,151*NV
0,164*DV + 0.157*CT.
Trong đó, Nhân tố có ảnh hưởng yếu nhất là Chính sách lãi suất (LS) với hệ số
β=0.122. Nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất là Chất lượng dịch vụ và Uy tín thương
hiệu với hệ số β=0.164 và β=0.181.
Theo kết quả nghiên cứu đã chỉ ra được mối quan hệ đồng biến của sau nhân tố
CT) Hình thức chiêu thị, (DV) Chất lượng dịch vụ, (NV) Chất lượng nhân viên, (AH)
Nhóm ảnh hưởng, (LS) Chính sách lãi suất, (TH) Uy tín thương hiệu với nhân tố biến
phụ thuộc là Quyết định GTTK. Đồng thời nghiên cứu cũng đã giải thích được
69.19% cho tổng thể về mối liên hệ của biến Quyết định GTTK với 6 biến nhân tố
trên. Do đó, BIDV Chi nhánh Sơn Tây căn cứ vào mối quan hệ đồng biến này để có
thể tác động gián tiếp đến Quyết định GTTK của KH tại chi nhánh mình.
Thứ ba, Từ kết quả thực trạng nghiên cứu, tác giả đưa ra các định hướng hoạt
động của BIDV nói chung và chi nhánh Sơn Tây nói riêng. Từ định hướng hoạt động
kết hợp với kết quả nghiên cứu và thực trạng hoạt động của chi nhánh Sơn Tây trong
các chương trên, tác giả đề xuất một số giải pháp trong việc nâng cao chất lượng dịch
vụ khách hàng, năng lực cán bộ và nghiên cứu phát triển các sản phẩm GTTK ngày
x
càng phù hợp với nhu cầu của khách hàng hơn, đồng thời đưa ra một số kiến nghị đối
với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, BIDV để tạo môi trường thực hiện các giải pháp
để xuất hiệu quả. Ngoài ra, tác giả đưa ra một số hạn chế và đề xuất cho các nghiên
cứu mở rộng trong thời gian tiếp theo.
