Luận văn thạc sĩ “Phân tích chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch”
Đề tài luận văn “Phân tích chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch” được trình bày theo 3 chương.
Trong chương 1, luận văn đã trình bày lý luận về chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại để làm cơ sở cho việc nghiên cứu. Trong đó, luận văn có đề cập đến khái niệm, đặc điểm, vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ, và của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Luận văn đã chỉ ra khái niệm, các chỉ tiêu đánh giá, các yếu tố ảnh hưởng và ý nghĩa của chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với ngân hàng thương mại. Đồng thời, luận văn cũng nêu ra kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại về nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ để rút ra bài học cho Ngân hàng TMP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch.
Trong chương 2, luận văn tập trung vào thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2016 – 2020. Cụ thể, tác giả nêu khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ trên cơ sở phân tích các chỉ tiêu định lượng, định tính và các yếu tố khác. Từ đó, luận văn rút ra đánh giá kết quả đạt được, hạn chế còn tồn tại và phân tích nguyên nhân của các hạn chế trong tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch.
Trong chương 3, tác giả đưa ra giải pháp và các kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch. Cụ thể, tác giả nêu ra định hướng đối với phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch, căn cứ các hạn chế còn tồn tại để đưa ra giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Đồng thời, tác giả đưa ra một số khuyến nghị với Cơ quan Nhà nước và với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i
LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii
DANH MỤC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ............................................................ vi
DANH MỤC BẢNG BIỂU.................................................................................... vii
DANH MỤC SƠ ĐỒ............................................................................................. viii
DANH MỤC BIỂU ĐỒ........................................................................................... ix
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN .............................................x
MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..........6
1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ ....................................6
1.1.1.Khái niệm về Doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................................6
1.1.2.Đặc điểm của Doanh nghiệp vừa và nhỏ ................................................9
1.1.3.Vai trò của Doanh nghiệp vừa và nhỏ...................................................10
1.2. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.................................................. 12
1.2.1.Khái niệm Tín dụng ngân hàng.............................................................12
1.2.2.Phân loại Tín dụng ngân hàng..............................................................13
1.2.3.Vai trò của Tín dụng ngân hàng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ ...15
1.3. Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.................................................. 16
1.3.1.Khái niệm chất lượng tín dụng ..............................................................16
1.3.2.Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNVVN.................19
1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.................................22
1.3.4.Ý nghĩa của chất lượng tín dụng Doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với các
ngân hàng thương mại.....................................................................................25
1.4. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại về nâng cao chất lượng tín dụng đối
với doanh nghiệp vừa và nhỏ.................................................................................................... 26
1.4.1.Tín dụng thiết kế riêng cho từng ngành và giải pháp tài chính số cho
doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
(Techcombank).................................................................................................26
1.4.2.Quản lý thế chấp hàng tồn kho tại ngân hàng TMCP Á Châu............28
iv
1.4.3.Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương – chi
nhánh Sở Giao Dịch ........................................................................................29
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1........................................................................................31
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP
VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI
THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH ..................................32
2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam – chi nhánh Sở giao dịch.... 32
2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại
thương Việt Nam..............................................................................................32
2.1.2.Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh
Sở Giao Dịch ....................................................................................................32
2.1.3.Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi
nhánh Sở Giao Dịch ........................................................................................33
2.1.4.Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương
Việt Nam - chi nhánh Sở Giao Dịch ...............................................................34
2.2. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở Giao Dịch................................................... 38
2.2.1.Quy định, quy trình tín dụng khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ...................................................38
2.2.2.Các chỉ tiêu định lượng ..........................................................................41
2.2.3.Các chỉ tiêu định tính .............................................................................50
2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở Giao Dịch................................................... 55
2.3.1.Kết quả đạt được .....................................................................................55
2.3.2.Những hạn chế còn tồn tại.....................................................................56
2.3.3.Phân tích nguyên nhân của các hạn chế ..............................................59
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................63
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP
NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH....................64
3.1. Định hướng đối với phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở Giao Dịch................................................... 64
v
3.1.1.Định hướng hoạt động chung của Ngân hàng TMCP Ngoại thương
Việt Nam...........................................................................................................64
3.1.2.Định hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
- chi nhánh Sở Giao Dịch................................................................................65
3.1.3.Định hướng hoạt động tín dụng Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Sở Giao Dịch..................67
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở Giao Dịch................................................... 68
3.2.1.Xây dựng, rà soát và kiểm tra tuân thủ quy trình tín dụng, chính sách
tài sản bảo đảm.................................................................................................68
3.2.2.Tăng cường kiểm soát tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn...................................69
3.2.3.Đẩy nhanh tốc độ và chất lượng phục vụ, nâng cao mức độ hài lòng
của khách hàng ................................................................................................72
3.2.4.Nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng...................................77
3.2.5.Đẩy mạnh triển khai marketing dịch vụ ngân hàng.............................77
3.2.6.Tăng trưởng quy mô tín dụng nhóm DNVVN ......................................78
3.2.7.Các kiến nghị cho các hạn chế còn tồn tại từ phía khách hàng ..........79
3.3. Các kiến nghị ..................................................................................................................... 80
3.3.1.Kiến nghị với Cơ quan nhà nước...........................................................80
3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ..................80
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3........................................................................................82
KẾT LUẬN..............................................................................................................83
TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................85
PHỤ LỤC.................................................................................................................87
MẪU PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG .........................................87
