Luận văn thạc sĩ “Phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh”
Bất chấp những ảnh hưởng của dịch Covid 19, năm 2020 đi qua để lại cho ngành Ngân hàng Việt Nam nhiều dấu ấn nổi bật như ban hành hàng loạt các chính sách nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và người dân bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, tích cực và tiên phong trong chuyển đổi số, ban hành và thực thi các chính sách tiền tệ linh hoạt, chủ động, thận trọng, phối hợp với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định nền kinh tế...
Kết quả kinh doanh của các Ngân hàng năm 2020 đều tương đối khả quan và là điểm sáng so với các doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực khác. Một trong những chính sách mà các Ngân hàng đang tập trung đẩy mạnh là phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa – thành phần chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh cũng là một trong những Ngân hàng có bước chuyển mình như vậy. Bên cạnh những kết quả đã đạt được, hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh trong thời gian qua cũng bộc lộ một số hạn chế. Do đó, học viên đã lựa chọn đề tài “Phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh”.
Nội dung chính của luận văn như sau:
- Nghiên cứu các khái niệm cơ bản về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cũng như hoạt động của Doanh nghiệp nhỏ và vừa.
- Tổng quan về hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh.
- Tham khảo một số bài học kinh nghiệm về phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các Chi nhánh ngân hàng khác. Trên cơ sở kết quả khảo sát thu được, học viên đưa ra một số biện pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh.
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii
MỤC LỤC................................................................................................................ iii
DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ............................................................................ vii
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT................................................................... viii
TÓM TẮT LUẬN VĂN...........................................................................................ix
PHẦN MỞ ĐẦU........................................................................................................1
CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ
VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.....................................................5
1.1. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại...........................................5
1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại...........................................................5
1.1.2. Các hoạt động của Ngân hàng thương mại.............................................6
1.1.2.1. Nghiệp vụ nguồn vốn ...........................................................................6
1.1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn ........................................................................7
1.1.2.3. Nghiệp vụ trung gian của NHTM ........................................................7
1.1.3. Khái quát hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại. ....................7
1.1.3.1. Khái quát hoạt động cho vay...............................................................8
1.1.3.2. Vai trò của hoạt động cho vay.............................................................8
1.1.3.3. Phân loại hoạt động cho vay ...............................................................9
1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại với Doanh nghiệp nhỏ và
vừa...........................................................................................................................9
1.2.1. Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ và vừa ....................................................10
1.2.2. Vai trò của vốn vay Ngân hàng thương mại với Doanh nghiệp nhỏ và
vừa......................................................................................................................13
1.2.3. Các nội dung cơ bản của hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại.
............................................................................................................................15
1.3. Phát triển hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa. ............16
1.3.1. Khái niệm phát triển hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và
vừa......................................................................................................................16
1.3.2. Nội dung phát triển hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa.
............................................................................................................................18
1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá tình hình phát triển hoạt động cho vay Doanh
nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại. .............................................19
1.3.3.1. Quy mô cho vay .................................................................................20
iv
1.3.3.2. Tốc độ tăng trưởng thị phần cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa......20
1.3.3.3. Thu nhập từ hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa...............20
1.3.3.4. Chất lượng tín dụng của hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa
........................................................................................................................20
1.3.3.5. Mức độ đa dạng của các sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.
........................................................................................................................21
1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa..21
1.3.4.1. Các nhân tố bên trong Ngân hàng.....................................................21
1.3.4.2. Các nhân tố bên ngoài Ngân hàng. ...................................................23
1.3.5. Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại
một số Ngân hàng trên địa bàn. .......................................................................25
Kết luận chương 1:..................................................................................................30
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI
THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH........................................30
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh
Đông Anh..............................................................................................................30
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh..................................30
2.1.2. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.....................33
2.1.2.1. Công tác huy động vốn ......................................................................34
2.1.2.2. Công tác tín dụng...............................................................................35
2.1.2.3. Công tác phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và các sản phẩm ngân
hàng hiện đại. .................................................................................................37
2.1.2.4. Hoạt động thanh toán quốc tế và mua bán ngoại tệ..........................38
2.2. Tình hình phát triển các Doanh nghiệp Nhỏ và vừa tại Hà Nội ..............39
2.2.1. Khái quát chung về hệ thống Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Hà Nội. ..39
2.2.2. Đặc điểm của các Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Hà Nội......................40
2.3. Thực trạng hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh........................44
2.3.1. Thực trạng công tác phát triển hoạt động cho vay................................44
2.3.1.1. Công tác nghiên cứu thị trường.........................................................44
2.3.1.2. Thực thi các công tác khách hàng .....................................................44
2.3.1.3. Triển khai các cơ chế và chính sách cho vay đối với DNNVV..........47
2.3.1.4. Công tác truyền thông quảng bá sản phẩm dịch vụ ..........................49
2.3.1.5. Công tác kiểm soát chất lượng hoạt động cho vay............................49
v
2.3.2. Thực trạng về các chỉ tiêu phản ánh tình hình phát triển hoạt động cho
vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Đông Anh.............................50
2.3.2.1. Về phát triển quy mô cho vay DNNVV ..............................................50
2.3.2.2. Về tốc độ tăng trưởng thị phần cho vay DNNVV ..............................54
2.3.2.3. Về mức độ đa dạng của các sản phẩm cho vay dành cho DNNVV...55
2.3.2.4. Về thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV.......................................56
2.3.2.5. Về chất lượng tín dụng của hoạt động cho vay DNNVV...................58
2.4. Tổng hợp đánh giá cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng
TMCP Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh .........................................................59
2.4.1. Những kết quả đạt được .........................................................................59
2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân:...........................................................61
Kết luận chương 2 ...................................................................................................65
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI
THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH.........................................65
3.1. Chủ trương phát triển các Doanh nghiệp nhỏ và vừa. .............................65
3.2. Định hướng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ...................................66
3.2.1. Định hướng của Ngân hàng nhà nước......Error! Bookmark not defined.
3.2.2. Định hướng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam....... Error!
Bookmark not defined.
3.3. Giải pháp phát triển cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh........................69
3.3.1. Giải pháp mở rộng quy mô dư nợ cho vay đối với DNNVV..................69
3.3.1.1. Nhóm giải pháp liên quan đến tài sản bảo đảm................................69
3.3.1.2. Nhóm giải pháp liên quan đến lãi suất, phí và các chương trình ưu đãi
cho DNNVV. ...................................................................................................71
3.3.1.3. Nhóm giải pháp liên quan đến việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay.72
3.3.1.4. Nhóm giải pháp liên quan đến quy trình, thủ tục cho vay.................72
3.3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng. ..............................................73
3.3.3. Giải pháp nâng cao thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV. .............74
3.3.4. Giải pháp liên quan đến công tác phát triển khách hàng.....................75
3.3.4.1. Làm tốt hơn nữa công tác chăm sóc, giữ chân các khách hàng truyền
thống ...............................................................................................................75
3.3.4.2. Phát triển thêm các khách hàng DNNVV mới...................................76
3.4. Kiến nghị........................................................................................................77
3.4.1. Kiến nghị đối với Bộ kế hoạch và đầu tư...............................................77
vi
3.4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước.................................................78
3.4.3. Kiến nghị đối với Cục/Tổng cục thuế.....................................................79
Kết luận chương 3 ...................................................................................................79
KẾT LUẬN..............................................................................................................79
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................80
